Последнее обновление: 12.09.2022 08:08

Знай своего клиента

Процесс «Знай своего клиента» является существенной функцией оценки риска клиента и юридическим требованием для соблюдения законов о предотвращении легализации незаконно полученных средств.

Определение

Знай своего клиента«Знай своего клиента» — это практика, которую предприятия осуществляют для проверки идентичности своих клиентов согласно юридическим требованиям и действующим правовым актам и правилам. Широкое использование новых технологий и Интернета создает необходимость установить стандарты, которые помогут бороться с мошенничеством в сети. Это процесс проверки клиента, который учреждение, связанное с финансами, осуществляет перед оказанием финансовых услуг. Этот процесс включает в себя идентификацию личности, проверку документов и оценку рисков всех потенциальных клиентов.

«Знай своего клиента» — обязанность финансового учреждения перед регулятором хранить точную информацию обо всех своих клиентах. KYC является инструментом международной финансовой политики по борьбе с легализацией незаконно полученных средств и финансированием терроризма. Этот процесс служит также механизмом защиты, чтобы уменьшить возможные риски для самого предприятия финансовых технологий или банка, и в случае несоблюдения этих правил регулятор может наложить денежный штраф или даже аннулировать лицензию. Процесс включает в себя следующие процедуры:

  • Идентификация при помощи проверки документов, удостоверяющих личность и адреса.
  • Финансовый анализ клиентов — подтверждение источника доходов и обязательный надзор за сделками.
  • Оценка всех рисков, связанных с действиями клиентов, например, легализация средств, полученных незаконным путем, или финансирование террористов.

Цель

Цель — заботиться о безопасности финансовой среды, предотвращать легализацию незаконно полученных средств и предотвращать риски финансирования терроризма. Используя это, банки и другие финансовые учреждения идентифицируют каждого клиента — является ли он тем, за которого себя выдает, и какова его финансовая история.

Прохождение процесса

Клиенты предоставляют свою информацию учреждениям казино для проверки личности и адреса. Полный процесс в отношении физических лиц включает в себя проверку удостоверяющих личность документов, биометрическую проверку (например, лица) и проверку дополнительных документов (например, счета за коммунальные услуги или подтверждение адреса). После получения всех документов клиент проверяется в различных базах данных, черных списках и публичных источниках в Интернете. Процесс «Знай своего клиента» является совокупностью внутренних правил, которые определяют процедуры проверок и других действий на предприятии для борьбы с незаконными и мошенническими действиями. Во время процесса Вам может быть необходимо предъявить следующие документы:

  • удостоверение личности (ID) или водительское удостоверение, или паспорт;
  • подтверждение адреса;
  • подтверждение источника доходов.

В удостоверяющих личность документах будет указана основная информация (имя, фамилия, дата рождения), но, например, будут также необходимы и другие документы для определения Вашего налогового резидентства. Возможно, Вам придется пройти несколько этапов. Поставщики финансовых услуг должны регулярно проверять идентичность клиентов.

Игра с криптовалютой

Поскольку криптовалюта является анонимной, преступники пользуются ею, чтобы отмывать незаконно полученные средства и избегать уплаты налогов. Улучшенное регулирование криптовалюты положительно влияет на ее репутацию и обеспечивает, чтобы уплачивались все налоги. Есть три основные причины, почему в отрасли криптовалют необходимо практиковать процедуру знай своего клиента:

  • Действия в блокчейне являются необратимыми. Если Вы совершите ошибку в сделке, никто не сможет отменить ее и вернуть деньги. Это означает, что нападающие могут украсть или переместить средства, не оставив возможности их вернуть;
  • Криптовалюта обеспечивает анонимность (пользователи используют псевдонимы). Для получения кошелька криптовалюты Вам не нужно предъявлять личные данные;
  • Тем не менее, во многих странах по-прежнему не определены налоги и правовые акты в отношении криптовалюты.

Несмотря на то что загрузка документов занимает много времени, преимущества этой практики сложно переоценить. Возможно, для среднестатистического клиента это не является чем-то очевидным, однако процесс «Знай своего клиента» помогает обеспечить безопасность средств и борьбу с преступностью.

Основные преимущества

Не все преимущества процесса очевидны. Эта практика не только спасает от мошенничества, но и улучшает финансовую систему в целом:

  • Цель — бороться с кражей личности и другими видами финансового мошенничества;
  • Действует как меры по предотвращению легализации средств, полученных преступным путем;
  • Повышает доверие клиентов к оказывающим финансовые услуги лицам и помогает контролировать безопасность и ответственность этих услуг. Репутация услуг имеет прямое влияние на финансовую отрасль в целом, и она также может способствовать инвестициям.

AML

Целью правовых актов в отношении средств, полученных преступным путем, является предотвращение легализации незаконно полученных средств. Законодательные меры против легализации незаконно полученных средств осуществляются отдельными правительствами и международными организациями. Отмывка денег — это процесс, при котором грязные деньги превращаются в чистые деньги. Это делается путем сокрытия источников средств, смешивания их с законными действиями или вкладыванием их в законные активы. Криптовалюта является привлекательным способом для отмывания денег из-за ее конфиденциальности, сложности приобретения средств и еще не разработанного правового регулирования. Преступники часто пользуются ею, чтобы отмыть большие суммы денег. Криптовалютные биржи контролируют подозрительные действия, как часть процедуры AML, и сообщает об этом правоохранительным учреждениям.

Законы о предотвращении легализации средств, полученных преступным путем (AML) помогают бороться с незаконной торговлей средствами. Эти правила гласят, что централизованные криптовалютные биржи должны обеспечивать безопасность клиентов и бороться с финансовыми преступлениями. Поскольку криптовалюты являются анонимными, их регулирование в значительной степени основывается на наблюдении за поведением клиентов и их идентификации.

AML — это правила и правовые акты, предотвращающие незаконный оборот и отмывание средств. Меры AML, например, направлены на борьбу с финансированием терроризма, мошенничеством в налоговой сфере и международной контрабандой. Процедуры AML в различных странах могут отличаться, однако многие страны мира стремятся прийти к единым стандартам. С развитием технологий появляются все новые способы отмывания денег. Цель программы AML — распознавать действия, которые могут считаться подозрительными. Примерами таких действий могут быть большие денежные перечисления, многократные вклады на счет и контрольные проверки пользователей в списках пользователей. Правила предотвращения легализации незаконно полученных средств распространяются не только на криптовалюты. Прошло довольно много времени, прежде чем законы о предотвращении отмывания денег начали эффективно работать в отношении криптовалют. Технология блокчейна непрерывно развивается, и вместе с мерами регулирования меняются также и процедуры AML. Но это не всегда имеет положительное влияние. Владельцы криптовалют высоко ценят анонимность и децентрализацию своих активов. По этой причине усиленное регулирование и документирование идентификации пользователей считается мерой, противоречащей этике криптовалют.

Разница между AML и KYC

«Знай своего клиента» или KYC — это обязанность финансовых учреждений и оказывающих услуги лиц, являющаяся частью выполнения правил по предотвращению легализации незаконно полученных средств. Во время процедуры KYC пользователь обязан предоставить персональные данные для подтверждения своей личности, и пользователь несет ответственность за все осуществленные финансовые сделки. KYC является проактивной частью AML, и она является частью процедуры проверки доверия к клиенту. Это отличает ее от других механизмов AML, цель которых состоит в обнаружении подозрительных действий.

Поскольку криптовалюта является анонимной, преступники пользуются ею, чтобы отмыть незаконно полученные средства и избежать уплаты налогов. Регулирование криптовалюты улучшает ее репутацию и обеспечивает уплату налогов. Разработка AML выгодна для добросовестных пользователей криптовалют, хотя она требует много усилий и времени.

Несмотря на то что процедуры предотвращения легализации незаконно полученных средств замедляют процесс торговли криптовалютами, они выполняют важную функцию, чтобы обеспечить нашу безопасность. К сожалению, правительства и организации не могут полностью решить проблему отмывания денег, но введение нормативных требований определенно помогает. Технологии, позволяющие раскрыть легализацию потенциальных незаконно полученных средств, совершенствуются, и биржи криптовалют начинают серьезно относиться к своей роли в борьбе с преступностью.

Сайты азартных игр

Еще одним способом отмывания денег является использование сайтов азартных игр. Деньги, которые хотят отмыть мошенники, вносятся на счет онлайн казино. Затем они делают ставки, чтобы счет выглядел законным. Потом они вынимают свои средства и получают чистые деньги. Обычно для этой цели используется несколько счетов, чтобы не вызывать подозрений. Счет с большим объемом средств может вызвать подозрения во время проверки AML. По этой причине казино должно знать своего клиента, то есть клиенту необходимо пройти проверку идентификации. Это обычный процесс, на который распространяется защита данных, у игрока нет оснований для беспокойства.

Процессы KYC являются стандартом в сфере финансовых услуг и криптовалютных бирж. Эта практика является одной из самых важных мер в борьбе с отмыванием денег и другими преступлениями. Никто не любит проводить проверки своих клиентов, но они очень важны, поскольку они помогают обеспечить безопасность. Проведение проверок KYC, являющихся частью усиленных мер по предотвращению легализации незаконно полученных средств, позволяет криптовалютным биржам, например, Binance, торговать с полной уверенностью, что средства находятся в безопасности.

Часто задаваемые вопросы

  • Каждое казино должно идентифицировать своего игрока. А также убедиться в том, что он имеет право играть.

  • Подтверждение адреса запрашивается с целью убедиться в том, что игрок проживает по данному адресу. Все документы запрашиваются для идентификации игрока.

  • Проверка является обязательной для всех клиентов, так как казино должно знать, кому оно совершает выплаты. А также казино должно знать, что игрок достиг возраста 18 лет.

Подпишитесь на нашу рассылку
Ваш адрес электронной почты будет храниться в надежном месте и использоваться только для уведомления о новых бонусах и новостях.