Pazīsti savu klientu

Šis process kalpo arī kā aizsardzības mehānisms, lai mazinātu iespējamos riskus pašam finanšu tehnoloģiju uzņēmumam vai bankai, un šo noteikumu neievērošanas gadījumā regulators var uzlikt naudas sodu un pat līdz pat licences anulēšanai. Process ietver šādas procedūras kā:

• identifikācija ar personu apliecinošiem dokumentiem un adreses pārbaude.
• klientu finanšu analīze – ienākumu avota apstiprinājums un obligātā darījumu uzraudzība.
• visu ar klientu darbībām saistīto risku, piemēram, nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanas vai teroristu finansēšanas, novērtējums.

Klienti sniedz savu informāciju casino iestādēm, lai pārbaudītu savu identitāti un adresi. Attiecībā uz fizisku personu pilns process ietver personu apliecinošu dokumentu pārbaudi, biometrisko pārbaudi (piemēram, sejas) un papildu dokumentu pārbaudi (piemēram, komunālo pakalpojumu rēķini kā adreses apliecinājums). Pēc visu dokumentu saņemšanas klients tiek pārbaudīts dažādās datubāzēs, melnajos sarakstos un publiskajos interneta avotos.

Pazīsti savu klientu process ir iekšējo noteikumu kopums, kas nosaka pārbaužu un citu darbību procedūras uzņēmumā, lai apkarotu nelikumīgas un krāpnieciskas darbības. Procesa laikā jums var būt jāiesniedz šādi dokumenti:

• personas apliecība (ID) vai vadītāja apliecība, vai pase;
• adreses apstiprinājums;
• Ienākumu avota apstiprinājums.

Personu apliecinošos dokumentos būs norādīta pamatinformācija (vārds, uzvārds, dzimšanas datums), bet, piemēram, būs nepieciešami arī citi dokumenti, lai noteiktu jūsu nodokļu rezidences vietu. Iespējams jums būs jāiziet vairāki posmi. Finanšu pakalpojumu sniedzējiem regulāri jāpārbauda klientu identitāte.

Tā kā kriptovalūta ir anonīma, noziedznieki to izmanto, lai atmazgātu nelikumīgi iegūtus līdzekļus un izvairītos no nodokļu maksāšanas. Labāks kriptovalūtu nozares regulējums pozitīvi ietekmē tās reputāciju un nodrošina, ka tiek maksāti visi nodokļi. Ir trīs galvenie iemesli, kāpēc kriptovalūtu nozarē ir nepieciešama pazīsti savu klientu prakse:

1. blokķēdes darījumi ir neatgriezeniski. Ja darījumā kļūdāties, neviens nevar to atcelt un atgūt naudu. Tas nozīmē, ka uzbrucēji var nozagt vai pārvietot līdzekļus bez iespējas tos atgūt;
2. kriptovalūta nodrošina anonimitāti (lietotāji izmanto pseidonīmus). Lai saņemtu kriptovalūtas maku jums nav jāsniedz personas dati;
3. daudzās valstīs joprojām nav skaidri definēti nodokļi un tiesību akti attiecībā uz kriptovalūtu.

Lai gan dokumentu ielāde aizņem daudz laika, šīs prakses priekšrocības nevar pārvērtēt. Iespējams, vidusmēra klientam tas nav pašsaprotami, taču pazīsti savu klientu process palīdz nodrošināt līdzekļu drošību un apkarot noziedzību.

Ne visas procesa priekšrocības ir acīmredzamas. Šī prakse ne tikai attur no krāpšanas, bet arī uzlabo finanšu sistēmu kopumā:

1. mērķis ir cīnīties pret identitātes zādzībām un citiem finanšu krāpšanas veidiem;
2. darbojas kā noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas pasākums;
3. palielina klientu uzticību finanšu pakalpojumu sniedzējiem un palīdz uzraudzīt šo pakalpojumu drošību un atbildību. Pakalpojumu reputācijai ir tieša ietekme uz finanšu nozari kopumā, un tā var veicināt investīcijas.

Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas tiesību aktu mērķis ir apturēt nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu. Likumdošanas pasākumus pret nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu veic atsevišķas valdības un starptautiskas organizācijas. Naudas atmazgāšana ir process, kurā netīrā nauda tiek pārvērsta tīrā naudā. Tas tiek darīts, slēpjot līdzekļu izcelsmi, sajaucot tos ar likumīgiem darījumiem vai ieguldot tos likumīgos aktīvos. Kriptovalūta ir pievilcīgs naudas atmazgāšanas paņēmiens tās konfidencialitātes, līdzekļu iegūšanas sarežģītības un vēl neizstrādātā tiesiskā regulējuma dēļ. Noziedznieki to bieži izmanto, lai atmazgātu lielas naudas summas. Kriptovalūtas biržas uzrauga aizdomīgu rīcību kā daļu no AML atbilstības un ziņo par to tiesībaizsardzības iestādēm.

Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas (AML kontrole) likumi palīdz apkarot nelikumīgu līdzekļu tirdzniecību. Šie likumi nosaka, ka centralizētām kriptovalūtu biržām ir jānodrošina klientu drošība un jācīnās pret finanšu noziegumiem. Tā kā kriptovalūtas ir anonīmas, to regulējums lielā mērā balstās uz klientu uzvedības un identitātes uzraudzību.

AML ir noteikumi un tiesību akti, kas novērš nelikumīgu līdzekļu apriti un atmazgāšanu. AML pasākumi, piemēram, ir vērsti uz cīņu pret terorisma finansēšanu, krāpšanu nodokļu jomā un starptautisko kontrabandu. AML procedūras dažādās valstīs var atšķirties, taču daudzas pasaules valstis cenšas panākt vienotus standartus. Attīstoties tehnoloģijām, parādās jaunas naudas atmazgāšanas metodes. AML programmatūras mērķis ir atpazīt darbības, kas varētu tikt uzskatītas par aizdomīgām. Šādas rīcības piemēri ir lieli naudas pārskaitījumi, vairākkārtēji noguldījumi kontā un lietotāju kontrolpārbaudes novērojamo lietotāju sarakstos. Ne tikai uz kriptovalūtām attiecas nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas noteikumi. Ir pagājis zināms laiks, līdz naudas atmazgāšanas novēršanas likumi sāka efektīvi darboties saistībā ar kriptovalūtu. Blokķēdes tehnoloģija nepārtraukti attīstās, un līdz ar regulatīvajiem pasākumiem mainās arī AML procedūras. Tomēr tam ne vienmēr ir pozitīva ietekme. Kriptovalūtu īpašnieki augstu vērtē savu aktīvu anonimitāti un decentralizāciju. Šā iemesla dēļ pastiprināta lietotāju identitātes regulēšana un dokumentēšana tiek uzskatīta par pasākumu, kas ir pretrunā ar kriptovalūtas ētiku.

“Pazīsti savu klientu” jeb KYC ir finanšu iestāžu un pakalpojumu sniedzēju pienākums, kas ir daļa no nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas noteikumu izpildes. KYC procedūrā lietotājam ir jāsniedz personas dati, lai pierādītu savu identitāti, un lietotājs ir atbildīgs par visiem veiktajiem finanšu darījumiem. KYC ir proaktīva AML daļa, un tā ir daļa no klienta uzticamības pārbaudes procedūras. Tas to atšķir no citiem AML mehānismiem, kuru mērķis ir izmeklēt aizdomīgas darbības.

Tā kā kriptovalūta ir anonīma, noziedznieki to izmanto, lai atmazgātu nelikumīgi iegūtus līdzekļus un izvairītos no nodokļu maksāšanas. Kriptovalūtas regulēšana uzlabo tās reputāciju un nodrošina nodokļu nomaksu. AML izstrāde ir izdevīga godprātīgiem kriptovalūtu lietotājiem, lai gan tā prasa daudz pūļu un laika.

Lai gan nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas procedūras palēnina kriptovalūtu tirdzniecības procesu, tās pilda svarīgu funkciju, lai nodrošinātu mūsu visu drošību. Diemžēl valdības un organizācijas nevar pilnībā atrisināt naudas atmazgāšanas problēmu, taču normatīvo prasību ieviešana noteikti palīdz. Tehnoloģijas, kas ļauj atklāt iespējamu nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu, tiek pilnveidotas, un kriptovalūtu biržas sāk nopietni pievērsties savai lomai noziedzības apkarošanā.

Vēl viena naudas atmazgāšanas metode ir azartspēļu tīmekļa vietņu izmantošana. Noziedznieki naudu, ko viņi vēlas atmazgāt, iemaksā tiešsaistes casino kontā. Pēc tam viņi veic likmes, lai konts izskatītos likumīgs. Pēc tam viņi izņem savus līdzekļus un nonāk pie tīras naudas. Parasti šim nolūkam tiek izmantoti vairāki konti, lai neradītu aizdomas. Konts ar lielu līdzekļu apjomu var radīt aizdomas AML pārbaužu laikā. Šī iemesla dēļ casino ir jāpazīst savs klients, kas nozīmē, ka klientam ir jāiziet identitātes pārbaude. Tas ir parasts process uz kuru attiecas datu aizsardzība, spēlētājam nav pamata bažām.

KYC procesi ir finanšu pakalpojumu un kriptovalūtu biržu nozares standarts. Šī prakse ir viens no svarīgākajiem pasākumiem cīņā pret naudas atmazgāšanu un citiem noziegumiem. Nevienam nepatīk veikt pazīsti savu klientu pārbaudes, taču tās ir ļoti svarīgas, jo palīdz nodrošināt drošību. KYC pārbaužu veikšana, kas ir daļa no pastiprinātiem nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas pasākumiem, ļauj kriptovalūtu biržām, piemēram, Binance, tirgoties ar pilnīgu pārliecību, ka līdzekļi ir drošībā.